Банките имат "зелена светлина" за мораториум върху вноските по заемите

Банките в 27-те държави от ЕС, включително в България, получиха "зелена светлина" за активиране на мораториум върху плащанията по кредити.

Това става ясно от публикувани късно вечерта в четвъртък насоки от Европейския банков орган. В петък на обяд Българската народна банка (БНБ) обяви, че ги приема и ще ги спазва.

Мораториумът у нас ще бъде частен, тоест очаква се да бъде изготвен от Асоциацията на банките в България в срок до 5 работни дни. След това ще са нужни и няколко дни за одобряването му от БНБ.

Мярката ще предвиди възможност за отлагане на плащането на вноските по кредитите, което ще доведе до удължаване или предоговаряне на погасителните планове на клиентите. Няма да има опрощаване на вноски. 

Все още не е ясно за какъв срок ще бъде обявен мораториумът, но един от водещите сценарии е да бъде до края на 2020 г.

За да бъде легитимна, мярката трябва да се съобрази с насоките на ЕБО, които въвеждат няколко изисквания към временните мораториуми в държавите членки.

Първо, те трябва да бъдат активирани в срок до 30 юни 2020 г. и трябва да са свързани с проблемите, дължащи се на пандемията от Covid-19. 

Второ, мораториумът трябва да обхваща големи групи кредити, например всички ипотечни заеми или всички бизнес кредити.

Банките обаче не са освободени от задължението да класифицират като нередовни и съответно – да заделят провизии за кредитите на проблемни длъжници, които са имали просрочие още преди пандемията. ЕБО изрично посочва, че мораториумът не може да се приложи само към нередовните длъжници, тъй като за тях продължават да важат действащите правила за класификация.

В същото време отсрочката може да се въведе само за изрядните и коректни длъжници на банките, каквото е и нагласата на българските банки.

ЕБО посочва още, че мораториумът само ще отложи плащането на вноската (главница или главница плюс лихва) за няколко месеца, но няма да променя другите условия по кредита, например лихвата.

Другата важна насока е, че мораториумът няма да важи за новите кредити, изтеглени след датата на обявяването му.

Мораториумът ще облекчи банките, тъй като те няма да се налага да класифицират като нередовни и да провизират отложените заеми, но не ги освобождава от тези задължения, когато има достатъчно основания да се смята, че конкретен кредит е проблемен в дългосрочен план.

Българската банкова система ще бъде подкрепена и с два транша по 700 млн. лв. пари от държавния бюджет през Българската банка за развитие. Първият транш ще е за портфейлни гаранции към търговските банки, с които ще се облекчат малките и средните фирми кредитополучателите. Вторият пакет от 700 млн. лв. пък ще е за подкрепа на банковата система при нужда.