Близо шест месеца след като въведе мерки за укротяване на жилищното кредитиране, Българската народна банка (БНБ) отчете, че те работят. Новоотпуснатите кредити, обезпечени с жилищен имот, през последното тримесечие на 2024 г. са намалели до 2.16 млрд. лв. спрямо 2.19 млрд. лв. за предходното тримесечие. "Промяната контрастира с наблюдаваната през последните три години тенденция за формиране на най-големи кредитни обеми през последното тримесечие на годината", съобщи централната банка в кратък анализ по въпроса. 

Макар през май 2024 г. БНБ обяви, че ситуацията с жилищното кредитиране е под контрол и няма прегряване на пазара, през септември централната банка реши да наложи три ограничения, които влязоха в сила от 1 октомври. Изискванията са: 1. съотношението между размера на текущите плащания по кредита (месечната вноска) и месечния доход на кредитополучателя при отпускане да не надвишава 50%; 2. размерът на кредита да не е над 85% от стойността на имота, който служи за обезпечение; 3. максималният срок по договора за кредит да не бъде по-дълъг от 30 години.

Допустимо е одобряване или предоговаряне на кредити с параметри, които се отклоняват от въведените изисквания през текущо тримесечие в рамките на до 5% от общата брутна стойност на новоотпуснатите или предоговорените кредити през предходното тримесечие.

Още по темата

Новите мерки на БНБ за жилищните кредити са твърде хлабави, за да свършат работа

12 септември 2024 14:37

От самото начало БНБ твърдеше, че не иска да наложи рязка спирачка на кредитирането, а само да калибрира пазара, за да не блокира икономическия растеж. "Изискванията подкрепят поддържането на стабилността на банковата система като допълват приложените до момента от БНБ капиталови буфери, определени с едни от най-високите нива в Европа. Те нямат възпиращ кредитната дейност характер, а следват надзорния подход на БНБ за висока консервативност и общата практика на макропруденциални мерки, приложена в страните от ЕС", подчертават от централната банка.

Според БНБ най-голям ефект има от мярката за ограничаване до 50% на съотношението между размера на вноската по кредита и месечния доход на кредитополучателя. Делът на кредитите със съотношение над 50% от общо новоотпуснатите кредити се редуцира значително от 24.6% през третото до 3.1% през четвъртото тримесечие на 2024 г. Същевременно средно претегленото съотношение на вноската към дохода се понижава за тримесечието с 2.3 процентни пункта – от 39.1% до 36.8%.

Съотношението между размера на кредита и стойността на обезпечението, както и матуритетът при отпускане остават относително непроменени през четвъртото тримесечие – съответно на 74% и 25.2 години.

Наблюдаваните разпределения показват, че намалението на отпуснатите кредити със съотношение на вноската към дохода над 50% не е съпроводено с увеличение на рисковата експонираност по линия на обезпеченията и срока до падеж на кредитите, твърди централната банка.

За четвъртото тримесечие на 2024 г. банките отчитат 421 броя кредита с параметри, надхвърлящи въведените изисквания за кредитните стандарти, което представлява 4.2% от общо 10 140 новоотпуснати кредита. Общият им размер възлиза на 118 млн. лв. или 5.4% от брутната стойност (2.19 млрд. лв.) на новоотпуснатите кредити, обезпечени с жилищни имоти, за третото тримесечие на 2024 г. Преобладаващата част от кредитите с параметри, надхвърлящи изискванията, попадат в диапазона – съотношение вноска/доход между 50% и 60%, съотношение кредит/обезпечение под 85% и матуритет до 30 години.

В края на 2024 г. брутният размер на портфейла от кредити на домакинствата, обезпечени с жилищни недвижими имоти, достигна до 27.6 млрд. лв., което е 22.9% от кредитите на банковата система и 14.3% от общите ѝ активи.

Кредитното качество на този портфейл продължава да се подобрява. През последните три години обемът необслужваните жилищни кредити намалява от 428 млн. лв. в края на 2022 г., на 332 млн. лв. в края на 2023 г. и на 285 млн. лв. в края на 2024 г., а делът на необслужваните кредити в този портфейл се понижава съответно от 2.33%, на 1.51% и на 1.03% в края на 2024 г., отчита още БНБ.