Финансисти: Абсурдно е домакинствата да теглят по-евтини кредити от държавата

Абсурдната ситуация с лихвите в България се оказа във фокуса на дебатите между банкери и финансисти и по време на седмия форум "Експо Моите пари" (EXPO MOITEPARI 2023). Форумът продължава и на 3 ноември.

"Абсурдно е домакинствата в България да се финансират по-евтино от държавата, но е факт", каза Камен Колчев, председател на съвета на директорите на "Елана финансов холдинг", цитиран от БТА. Държавата плаща приблизително 5% лихва по ДЦК, а получател на ипотечен кредит го взема с лихва 2.6-2.7%, допълни Деян Василев, основател и изпълнителен директор на "MoitePari.bg".

Населението държи 70-80 млрд. лв. на депозит при нулева лихва, при положение че може да си купи ДЦК с лихва 5%. Може би БНБ трябва да емитира ДЦК за граждани, което да доведе до балансиране на лихвите, а това ще е и от полза за фиска на страната, каза Камен Колчев. Българските граждани и сега могат да купуват ДЦК, но са нужни големи обеми, защото при малки обеми таксите на банките изяждат доходността, уточни финансистът.

"Жилавите" лихви

"Лихвите по левовите кредити на домакинствата се оказаха "страшно жилави" и устойчиви на всички прогнози. Прогнозата ни е, че през следващата година лихвата по новоотпуснатите ипотечни кредити ще е по-висока. Смятаме, че средната плаваща лихва в края на тази година ще е 2.7%, следващата година - до нива от 3.5% и 2025 година – 3.7%. Интересно е, че българите не предпочитат фиксираните лихвени нива, които са популярни в Европа и в САЩ", каза Екатерина Кирилова, директор "Клонова мрежа" на "УниКредит Булбанк".

По думите ѝ прогнозите на банката за инфлацията са близки с тези на ОББ. Лихвите със сигурност ще растат, въпросът е с какви темпове и на този въпрос нито един икономист не може да отговори, посочи Кирилова.

В България има проинфлационен натиск, който ще се влияе от регионалните конфликти и свързаното с тях повишаване на разходите, каза Светослав Миланов, изпълнителен директор на "Инвестбанк".

Нещата в България следват нормалната логика, но по-бавно. Увеличението на лихвите няма да ни се размине по един или друг начин. Допускам, че ще има и регулаторен натиск за повишаване на лихвите, каза Миланов.

Наблюдава се безпрецедентно увеличение на лихвите от март 2022 година. Графиката на този растеж изглежда по-стръмна от Матерхорн, каза също Деян Василев, изпълнителен директор на "Моите пари". Основният лихвен процент (ОЛП) в България вече 3.79%, в ЕЦБ лихвата е 4%, на ФЕД – 5%, посочи той.

Инфлацията спада, но бавно

"Инфлацията показва спад, но кредитирането в България продължава да расте, като увеличението достигна 18.8% в края на септември на фона на свиващото се кредитиране в Европа и в САЩ. Депозитите на домакинствата продължават да се увеличават в България и достигат 76.5 млрд. лв. към края на септември, което е 10.5% годишен ръст. Фиксираната лихва по 30-годишен ипотечен кредит в САЩ е 8%, а при нас – 2.6% средно", каза Деян Василев.

Наблюдаваме, че инфлацията в България спада, макар и с бавни темпове. Тази година средногодишната инфлация ще е 9%, а догодина - 5%, каза Татяна Иванова, изпълнителен директор "Дигитализация, данни и операции" на ОББ . Има спад в цените на енергията и това, което води до по-високото ниво на инфлацията, са секторите на здравеопазването и на храните. Лихвените проценти на банките се качват плавно - по-осезаемо при фирмените клиенти. Средната лихва по левови кредити на фирми сега е около 3.8%, а при депозитите на фирмени клиенти – 1.4%. Лихвите при домакинствата у нас все още не се качват, но това ще стане след 6 до 12 месеца, добави Татяна Иванова.

Подготовка за еврото

България ще влезе в еврозоната дори и при политически компромис по отношение на лихви и инфлация, каза Колчев. По думите му това ще окаже сериозно влияние върху инвестиционният климат в страната.

Американският финансов пазар ще е на приливи и отливи, като ще се влие от президентските избори. Може цялата еврозона да влезе в рецесия, макар и техническа, това ще е забавяне на икономиката. Не очаквам обаче тежка криза, по-скоро пребуксуване и продължаване напред, каза Колчев.

Всички представители на банковия сектор обявиха, че се готвят за приемане на еврото в България. Важно е хората да знаят, че при приемане на еврото лихвените нива няма да се променят, посочиха представителите на банковите институции, цитирани от БТА.

Банките активно се подготвят за обмяната на парите през банкомати и клонове. Най-лесно за хората е парите да са в банкова сметка, каза Татяна Иванова.

В обращение сега са почти 27 млрд. лева в банкноти. В Хърватия при приемането на еврото са преустроили стадион в депо за монети, защото става въпрос за тонове метал, допълни Иванова.

"Уникредит Булбанк" започна проект с цялостен преглед на платежните системи, за да преминем плавно към еврото. Най-ключовото нещо е сигурността на хората в парите им и прозрачността. За тях пък е важно да има добра информационна политика, каза Екатерина Кирилова.

Българинът по традиция има голямо доверие в банките и неслучайно си дължи парите там. Това трябва да бъде използвано да се каже на хората, че лихвите няма да се променят, каза Камен Колчев. Нужна е активна информационна кампания, която да обясни на хората, че няма нищо страшно от приемането на общата европейска валута. Когато се вдигне кредитният рейтинг на страната, държава да харчи по-малко пари за лихви, ще ги използва за други неща, каза Колчев.

Все повече българи се обръщат към инвестиционни планове като алтернатива на депозитите, каза Екатерина Кирилова. Двойно се увеличава делът на хората, които ползват продукти за допълнително пенсионно осигуряване, добави тя.

Дигиталното банкиране е необратима тенденция. Няма официални данни за него, но има проучвания, че около 40 процента от българите правят поне веднъж трансакция през дигитален канал, посочиха участниците във форума.

Заради навлизането на изкуствения интелект в икономиката ще бъдат загубени 300 милиона работни места, каза Маню Моравенов, изпълнителен директор на Българската фондова борса. Той обаче създава нови възможности за човечеството. Не може да спрем този процес, но можем да се научим да го управляваме, каза Моравенов. 

*Mediapool е медиен партньор на "EXPO MOITEPARI 2023".