КФН взе лиценза на застрахователя "ДаллБогг", ще сезира ДАНС (обновена)

Комисията за финансов надзор (КФН) отне лиценза във вторник на застрахователната компания "ДаллБогг: Живот и здраве", която до миналата година бе лидер на пазара на "Гражданска отговорност". Решението идва след надзорни проблеми на компанията на бизнесмена Тихомир Каменов в продължение на около 1 година.

Капиталовият недостиг, установен от надзора, е около 280 млн. евро, като планът на компанията да го попълни е бил "очевидно неадекватен", стана ясно от изявление на надзора.

Бизнес моделът, който е ползвал застрахователят, е характерен за типична "пирамидална структура", защото с постъпленията от нови застраховки са плащани обезпеченията по стари договори, стана ясно от изказване на председателя на КФН Васил Големански. По думите му в последната 1.5 – 2 години дружеството е трансферирало около 360 млн. лв. от застрахователния си бизнес към дейността на "Търговска лига" (болниците "Сърце и мозък" и др.) чрез имотни сделки на завишени цени и проблемни заеми, което е "недопустимо". Затова КФН ще предаде случая на финансовото разузнаване в ДАНС.

Случаят накратко

Всички действащи застрахователни полици, които в България са около 290 000, остават валидни и имат покритие, като претенциите по тях трябва да бъдат предявявани към "ДаллБогг", а не към Гаранционния фонд, подчерта няколко пъти зам.-председателят на КФН с ресор "Застраховане" Пламен Данаилов.

Застрахователят няма право да сключва застраховки, но продължава да работи по обработката на претенциите. Тази сутрин управлението му е прехвърлено към двама квестори, които ще обработват претенциите, ще извършват плащанията и ще пазят имуществото. Целият досегашен персонал на компанията е напуснал, но квесторите могат да назначат нови хора.

Ако компанията няма достатъчно средства, за да покрива обезщетенията по застраховките и по издадените гаранции, специално полиците "Гражданска отговорност" ще бъдат покривани от Гаранционния фонд (ГФ). Това обаче не важи за останалите застраховки и гаранциите, включително тези за строителството на магистрали - те ще се покриват от самия застраховател, докато той има пари.

Гаранционният фонд ще покрива и плащанията на клиентите с "Гражданска отговорност" в други държави от ЕС, където "ДаллБогг" имаше бизнес – Полша, Румъния, Италия и др.

Фондът в момента разполага с 211 млн. евро, които според надзора и управата на ГФ, на този етап са достатъчни за покриване на плащанията. По думите на Васил Големански застраховката "Гражданска отговорност" е такава, че плащания на обезщетения по нея могат да се правят в продължение на 10 години, тоест в следващите 10 години ГФ ще трябва да е готов да покрива обезщетения, ако свършат парите на "ДаллБогг".

В последната година КФН е издала 4 принудителни мерки към "ДаллБогг" по отношение на недостатъчност на цената на "Гражданската отговорност", тъй като тя е създавала дъмпинг, което носи риск за целия застрахователен сектор, каза още Големански.

Пенсионната компания "ДаллБогг", която е директна собственост на застрахователя, ще продължи да работи, а парите на осигурените лица са защитени, увери зам.-председателят на КФН Диана Йорданова.   

Какво следва? 

Решението за отнемането на лиценза е от днес, 9 юни. То може да бъде обжалвано в 14-дневен срок пред Административен съд - София област. Процедура по несъстоятелност на застрахователя може да бъде обявена чак ако съдът окончателно потвърди решението на КФН. За един от предишните случаи на отнемане на лиценз, това е отнело 9 години, уточни Пламен Данаилов.

Назначените двама квестори поемат управлението на "ДаллБогг", като са длъжни да опазват активите му. Това са Розалина Градинарова и Наталия Кумпикова. Хората, които имат валидна "Гражданска отговорност" към "ДаллБогг", трябва да се обръщат към застрахователя на адрес "Г. М. Димитров" №1 в София, каза Пламен Данаилов. Ако "ДаллБогг" няма достатъчно средства да покрие обезщетенията, квесторите ще пращат искания за плащане към Гаранционния фонд, допълни той.

Активите на фонда са 211 млн. евро към края на април 2026 г. и с ежемесечните парични потоци мисля, че ще са достатъчни, за да се покриват плащанията по активните полици, увери директорът на фонда Максим Колев. Именно българският фонд ще трябва да покрие и евентуален недостиг за плащането на обезщетенията по настъпили щети в Полша, Италия, Румъния и други, където "ДаллБогг" имаше дейност до миналата година, когато тя бе спряна.

Властите не представиха пълна сметка на евентуалните претенции, които биха възникнали към българския Гаранционен фонд, но засега не се обмисля вдигането на вноската за фонда, нито пък издаването на облигации, което обаче остава като възможност при необходимост.

Освен това от КФН съобщиха, че преди седмици одиторът на "ДаллБогг" се е оттеглил, тъй като не е получил достоверни данни и отчетът за 2025 г. не е заверен. Компанията не е подавала и регулярни справки към надзора.

Какво е установила КФН?  

Четири са главните основания за отнемането на лиценза на "ДаллБогг", което е най-тежката възможна мярка, обяви председателят на КФН Васил Големански. По думите му тя е взета и след доклад на европейския орган по застраховането EIOPA.

Решението на КФН, с което се отнема лиценза и което ще бъде публикувано Търговския регистър, е около 500 страници в пълния си обем и прилича на "Война и мир", научи Mediapool.

Първото основание е, че според надзора застрахователят не отговаря за капиталовите изисквания – установената недостатъчност на техническите резерви е 280 млн. евро, заяви Големански. На 11 май тази година компанията е представила план за попълване на недостига, но КФН не го е одобрила, тъй като според нея той е "очевидно неадекватен", което е и второто основание за отнемането на лиценза.

На трето място застрахователната компания е нарушила заповедта да не се разпорежда с активите си, а на четвърто – има регистрирани "груби и системни нарушения на застрахователната дейност извън страната – в ЕС и по "Зелена карта", каза още Големански. Пламен Данаилов на този етап не очаква да бъде върнат мониторингът върху България по системата "Зелена карта."

"Пирамидална структура"  

Застрахователното дружество под различна форма е трансферирало 360 млн. лв. към собственика си "Търговска лига" в последната година и половина – две, съобщи още Васил Големански. По думите му това е ставало чрез сделки с имоти на завишени цени, по договор за цялостен инженеринг на стойност 66 млн. лв., както и с отпускането на 130 млн. лв. заемни средства, които са били обезпечени с акции на "Чайкафарма", като има потоци и през люксембургски дружества, обясниха още от надзора.

Финансирането на други бизнеси като например болниците на "Търговска лига" със средства от застрахователния бизнес е "недопустимо", обясни още Васил Големански. Той не се нае да каже какво ще стане с болниците на групата на Тихомир Каменов, но обясни, че прехвърлянето на 54% от собствеността на "Търговска лига" от Тихомир Каменов на сина му (също Тихомир Каменов, б. р.) е станало без разрешението на КФН, което е в разрез и с Кодекса за застраховането, и с Кодекса за социалното осигуряване.

Според Васил Големански, когато с приходи от нови клиенти едно дружество покрива разходите си по стари договори, това отговаря пряко на дефиницията за "пирамидална структура".

КФН обеща да окомплектова случая и да го предаде на ДАНС, която отговаря за борбата с прането на пари.

В последната година КФН е била обект на клеветническа кампания от страна на "ДаллБогг" – с платени медийни публикации, със завеждане на съдебни дела, както и с имейли до КФН, достигащи до 30 на ден, което е било прието като вирусна атака срещу системата на надзора, каза още Големански, който благодари на служителите си, че не са се поддали на натиска.

Какво ще стане с парите за пенсии? 

Застрахователят на "ДаллБогг" е собственик на 100% от пенсионната компания със същото име. Най-вероятно ще се наложи предприемане на мерки от страна на КФН в това отношение, защото има изискване акционерите на пенсионните компании да са финансово стабилни, разясни зам.-председателят на КФН Диана Йорданова.

Няма никакви рискове обаче за осигурените лица, тъй като пенсионните им спестявания са защитени. Освен това те могат да ги прехвърлят в друго дружество.

Осигурените лица във всички пенсионни фондове на "ДаллБогг" са около 60 000 души, като квесторите на застрахователя са длъжни да съхранят това имущество. Банките, където са пенсионните сметки, също са уведомени за новите обстоятелства. 

На два пъти е имало заявления за придобиването на пенсионното дружество от "Търговска лига", но те са оттегляни, стана ясно от думите на Йорданова.

"ДаллБогг": Сътрудничим на квесторите 

"Днес мафията в КФН и техните ментори, за което сме информирали обществеността и новото правителство от дълго време, довършиха своя заговор", заявиха от "ДаллБогг" във вторник вечерта в позиция до медиите.

"След като поискаха компанията от собствениците и не я получиха, днес ѝ отнеха лиценза. Финансовото задушаване, инсинуациите и манипулациите продължават повече от 14 месеца. Въпреки всички неоснователни обвинения "ДаллБогг" и неговите акционери вече сътрудничат на назначените квестори за стриктно изпълнение на закона и са в пълна готовност да съдействат на всички сезирани правоохранителни органи за доказване на истината", посочиха още от застрахователната компания. 

*Статията е допълнена в 21:39 ч. във вторник с позицията на "ДаллБогг".