Цените на кредитите намалели с над 28 на сто за година

Спад в реалните цени на отпусканите банкови кредити с 3,12 пункта или 28,11 на сто е отбелязан за една година, отбелязва индексът за годишния процент на разходите (ГПР) по заемите, изчисляван всеки месец от „Моите пари” от септември 2005 г. насам.

За август стойността на ГПР е 7,98 на сто и е най-ниската от началото на изчисляването на индекса. От септември 2005 г., когато е изчислена неговата първа стойност, се наблюдава устойчива тенденция на намаление на стойността на показателя, изразяващ истинската цена на кредита. От 11,10 на сто през септември 2005 г., стойността му намалява до 7,98 процента в момента.

През август, спрямо юли понижението на индекса е в размер на 8 базисни пункта (-0.99%). Стойността е очаквана предвид значението на месеца за банковия сектор, коментират от “Моите пари”. Настоящият индекс е формиран от промените по офертите на девет от банките, които го формират.

Три от банките подобряват условията по отпусканите от тях ипотечни кредити. Първата от тях намалява таксата за разглеждане на документи наполовина. Тя понижава и таксата си за усвояване на кредита от 1,5 на сто на 1 процент.

При втората от банките, подобряващи условията си, отпада застраховка „Имот”, а при третата условията са изцяло нови и по-добри. Делът, който тези три банки притежават от пазара на ипотечни кредити отпуснати в левове, е 40,27 на сто.

Останалите четири банки, отбелязващи промени по офертите си, отчитат леко покачване на своите ГПР. Така най-добрата оферта на първата от тях се характеризира с по-висока такса за разглеждане на документи - 55 лв. (покачване с 35 лв.). Като нов компонент се включва и застраховка „Имот”.

При втората банка е добавена такса за годишно обслужване на кредита, а таксата за оценка на обезпечението нараства с 20 лв.

При третата банка се завишава застраховката „Имот” с 2 базисни пункта.

Причината за завишението на ГПР по най-добрата си оферта на следващата банка се дължи на отпадането на промоционалния период и включване на 20 лв. такса за разглеждане на документите. Лихвата от фиксирана за първата година, вече е променлива за целия период и е с 0.90 пункта по-ниска. Въпреки че лихвата е по-ниска, компонентите имащи отношение към размера на ГПР се оказват с по-голяма тежест в резултат на което той расте.

При следващата банка, причините за повишаването на ГПР по най-добрата оферта се дължи на отпадането на промоционалния срок от 120 месеца и по-високите такси за разглеждане на документите и за управление на кредита. Въпреки че договорената лихва по новата най-добра оферта е по-ниска, тя не може да компенсира по-високите размери на посочените такси, както и отпадането на промоционалния срок. В резултат на това ГПР на банката по тази оферта е с 2 базисни пункта по-висока в сравнение с най-добрата ѝ оферта през месец юли.

Последната от банките, които леко влошават ГПР по най-добрите си оферти, прилага нова комбинирана застраховка „Имот” плюс „Живот”. Таксите, които се дължат по тях, се изискват сумарно, което води до нарастването на ГПР.

Делът на банките, завишили своя процента на разходите по най-добрите си оферти за ипотечни кредити отпускани в левове, е 13,79 на сто.

От така представените данни би могло да се заключи, че банките регистриращи понижаване на своя ГПР по най-добрата си оферта имат решаващото значение за актуалната стойност на индекса. Въпреки че сумарно техният пазарен дял е относително по-малък, те успяват да неутрализират покачването на ГПР по офертите на шестте банки, регистриращи покачване на показателя. От това може да се направи и второ заключение. При банките, намаляващи своето ГПР, изменението е чувствително и така се елиминира покачването при останалите, въпреки че техният дял е относително по-голям.