Три месеца след като Българската народна банка (БНБ) обяви, че няма прегряване на пазара на жилищните кредити, тя все пак установи, че няма да се мине, без да се вземат поне някакви мерки. Въвеждат се три ограничения на кредитните стандарти при отпускане на жилищни заеми на домакинствата – нишата, в която се наблюдава най-тревожен ръст. Това е решил управителният съвет на централната банка на 11 септември, а самите ограничения влизат в сила от 1 октомври. Съществуващите договори за кредит няма да бъдат засегнати, тъй като мерките ще се прилагат само за нови кредитополучатели.

• Съотношението между размера на текущите плащания по кредита (месечната вноска) и месечния доход на кредитополучателя при отпускане може да е до максимум 50%, определи БНБ.
• Размерът на кредита не може да е над 85% от стойността на имота, който служи за обезпечение.
• Максималният срок по договора за кредит не може да е по-дълъг от 30 години, реши още БНБ.

На този етап мерките са доста предпазливи, а БНБ не обяснява как ще се следи дали ограниченията няма да се заобикалят. В момента банките на теория прилагат собствени вътрешни ограничения при отпускането на ипотечни заеми, но практически те се заобикалят и правят възможно отпускането на кредити, които изцяло покриват стойността на имота и дори го надхвърлят.

Още по темата

Още гориво в огъня: кредитната експанзия се ускорява

27 юли 2024 08:49

Досега БНБ не споделяше мнението на тази част от икономистите, които в последната година многократно алармираха за натрупалите се опасни рискове при жилищното кредитиране и спиралата, която се е оформила, между покачващите се цени на имотите и ръста в кредитирането, който в голяма степен е и ръст на максималната сума на кредитите. Според последните статистически данни, които са към края на юли, ръстът на жилищните кредити е 25% на годишна база.

В блицинтервю за БТА, което напоследък е единствената форма за медийни изяви на управителя на БНБ Димитър Радев, той обяснява, че търсеният ефект от мерките е овладяване на кредитната "експанзия", а не "стагнация" на жилищните заеми.

Централната банка уточни, че се допуска отклонение от параметрите, като общият одобрен или предоговорен размер на такива кредити през текущото тримесечие не може да е по-висок от 5% от общата брутна стойност на новоотпуснатите или предоговорените кредити през предходното тримесечие. За да се проследяват отклоненията, БНБ въвежда допълнителна отчетност.

Въпреки че преди три месеца анализът на БНБ не показваше прекряване на пазара на жилищните кредити, нов "периодичен анализ" показва, че кредитната активност в този сегмент "продължава да се характеризира с изразен кредитен растеж, който допълнително се ускорява през второто тримесечие на 2024 г."

Още по темата

"УниКредит": Жилищата в София трябва да поевтинеят с 47%, за да отговарят на доходите

30 ноември 2023 15:16

"Оценката на риска сочи придвижване в по-висока рискова категория на определени индикатори (кредитен растеж, задлъжнялост, цени на жилища и надцененост, среден размер на кредитите и др.), което сигнализира за потенциално натрупване на средносрочни рискове за банковата система. Не се наблюдава влошаване на среднопретеглените показатели за кредитните стандарти, но се запазват идентифицираните потенциални зони на уязвимост по линия на съвкупността от кредити със съотношения във високи интервали. С въведените изисквания се цели превантивно подсигуряване на устойчивостта на банковата система в контекста на повишаващите се тенденции в проявлението на цикличните рискове в средносрочен план", допълва БНБ.

Оттам допълват, че капиталовите буфери са едни от най-високите нива в Европа. Те нямат възпиращ кредитната дейност характер, а следват надзорния подход на БНБ за висока консервативност и общата практика на макропруденциални мерки, приложена в страните от ЕС, допълват от централната банка.