Нова директива ще пази хората от свръхзадлъжнялост

Нова евродиректива ще защитава потребителите от свързадлъжнялост с потребителски заеми както от банки, така и от фирми за бързи кредити.

Директивата относно потребителските кредити, която е подобрена версия на предходната от 2008 г., бе окончателно приета от Европейския парламент с 608 гласа "за", 8 "против" и 15 "въздържал се", съобщиха от пресслужбата на институцията. Тя влиза в сила на 20-я ден след публикуването в Официален вестник на ЕС. След това държавите членки ще разполагат с 2 години, за да приемат необходимите закони и административни разпоредби, и 3 години, за да я приложат.

Законодателният акт има за цел кредитните пазари да функционират гладко, като същевременно се гарантира високо равнище на защита на потребителите. Директивата обхваща договорите за потребителски кредит в размер до 100 000 евро. 

Оценка на кредитоспособността

Държавите членки ще изискват от кредитора, преди да сключи договор за кредит, да направи задълбочена оценка на кредитоспособността на потребителя в интерес на потребителя и да предотврати практиките на безотговорно кредитиране и свръхзадлъжнялостта. При оценката следва да се провери способността на потребителя да изпълни задълженията си.

Евродепутатите осигуриха мярка, която защитава преживелите рак лица, кандидатстващи за кредит, за който се изисква застраховка, при която те имат "правото да бъдат забравени" след съответен период от време, така че предишното им заболяване да не се отрази на застрахователните проценти.

Защита на потребителите

Небанковите кредитори и кредитните посредници (с изключение на микропредприятията и МСП) ще подлежат на процес на приемане, както и на регистрация и надзор от страна на националните независими органи.

Кредитната реклама винаги трябва да съдържа ясно и видно предупреждение, че заемането на пари струва пари. Евродепутатите успяха също така да включат мерки, като например таван на таксите, за да се предотвратят злоупотреби и да се гарантира, че потребителите не могат да бъдат таксувани с прекомерни лихвени проценти, годишни лихви или такси по кредити или общите разходи по кредитите.

Тъй като овърдрафтът и превишаването на кредитите стават все по-често срещани и скъпи форми на кредитиране, тези финансови продукти ще бъдат регулирани, за да се повиши защитата на потребителите и да се избегне свръхзадлъжнялост, съобщиха още от Европарламента.

Право на отказ и предсрочно погасяване

Държавите членки ще трябва да гарантират, че потребителите имат право да се откажат от договора за кредит без причина в срок от 14 дни. Потребителите ще имат право на предсрочно погасяване и да намалят общите разходи по кредита си. Преддоговорната информация следва ясно да посочва как трябва да бъде изчислена тази компенсация.

"Новата директива за потребителските кредити осигурява значителна защита на хората, които вземат заеми. Считаме за наш най-голям успех, че оцелелите от рак ще имат "правото да бъдеш забравен" като част от новите правила. Тези, които се възстановяват от рак и кандидатстват за заем, за който се изисква застраховка, няма да бъдат дискриминирани в техните застрахователни условия. Също така направихме необходимото рекламодателите ясно да предупреждават потребителите, че заемането на пари струва пари и че най-вредните форми на реклама следва да бъдат забранени", заяви Катержина Конечна (Левите, Чехия), докладчик по директивата.